Управление по рынкам капитала сегодня объявило (б) о наложении гражданского штрафа и финансового удержания на общую сумму около 10,5 млн шекелей на «Наэманут Агентство страхования» и на бенефициара и генерального директора Неэра Неэмана. Санкция была наложена после обширной проверки сотрудниками отдела разведки и правоприменения Управления, которая началась после накопления жалоб и выявила систематическую схему привлечения клиентов для досрочного изъятия пенсионных сбережений.

По результатам проверки были выявлены серьезные сбои и ошибки в деятельности агентства. Согласно регулирующему органу, представители агентства предоставляли консультации и маркетинг по пенсионным накоплениям с выводом средств без наличия соответствующей лицензии, а в некоторых случаях даже вводили вкладчиков в заблуждение, заставляя их думать, что они общаются напрямую с представителями учреждения, управляющего их средствами. Кроме того, было обнаружено, что представители имели обыкновение заходить в личный кабинет клиентов на сайтах управляющих компаний без их ведома, и что документы с обоснованием отправлялись постфактум и даже подписывались владельцами лицензий, с которыми никогда не общались с клиентами.

Искушение ранним изъятием отпускных и компенсаций обходится сберегателям дорого. Помимо высокой комиссии, которую агентство взимало за действия, которые можно выполнить самостоятельно и бесплатно, неправомерное изъятие подвергло клиентов максимальному удержанию налога в размере 35% и непоправимому ущербу накоплениям для пенсии и жизненно важным страховым покрытиям на случай инвалидности и смерти. По завершении слушания руководитель рынка капитала Амит Гал отклонил все претензии компании и оставил санкции на месте, наряду с параллельной проверкой, которая проводится в эти дни в отношении деятельности агентства в сфере страхования.

Нынешнее ужесточение присоединяется к правоприменительной и регуляторной линии, которую ведет Управление по рынку капитала против явления досрочного изъятия. Только недавно суд первой инстанции в Хайфе постановил о гражданском штрафе в размере около 5,5 млн шекелей, наложенном Управлением на Нойю Фрисилию Литбак и компанию Y.P (Габриэль) Финанс Решения, которые действовали в качестве брокеров без лицензии и взимали комиссии до 20% с вкладчиков.

Параллельно с прямым экономическим наказанием Управление действует, устанавливая активные барьеры против этого явления. В июне прошлое Уполномоченный по рынку капитала обязал институциональные учреждения проводить личную беседу с каждым вкладчиком, желающим незаконно вывести средства в размере свыше 50 тысяч шекелей, или отправлять подробное цифровое сообщение на суммы меньше этой. В рамках этого требования компании должны прояснить вкладчикам налоговые потери, потерю страхового покрытия и тот факт, что они могут осуществить вывод средств напрямую через компанию без брокерских комиссий, а также документировать и хранить явное согласие клиента в течение семи лет до высвобождения средств.

Адвокат Лиран Зилберман, представитель Агентства: «Мы получили решение Управления по рынку капитала. Изучение решения показывает, что Управление использовало полномочия, предоставленные ему законодателем, чрезмерно, в манере, которая, по нашему мнению, выходит за рамки надлежащей сферы усмотрения. Цель полномочий по правоприменению — не приводить к параличу действующих предприятий из-за технических недостатков, а обеспечить соблюдение и защиту клиентской общественности.»

«Нааманут» работает на протяжении многих лет для своей клиентской базы, с прозрачностью и полной приверженностью своим клиентам и законодательным нормам. Важно разъяснить, что любая попытка представить решение регулирующего органа так, как будто «Нааманут» принял решение для своих клиентов, ошибочна — такое утверждение не содержится в решении и не выдвигалось против нашей сети. Мы считаем, что наложенное санкционное наказание является чрезмерным и несоразмерным, и мы предпримем все доступные нам правовые средства, чтобы добиться его отмены».